Cómo saber si alguien tiene deudas
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Si recientemente ha recibido una llamada, un mensaje de texto o correspondencia escrita de un cobrador de deudas, podría tratarse de una estafa. Según la Comisión Federal de Comercio, en 2021 se recibieron más de 154.272 denuncias de cobradores de deudas, de las cuales el 50,1% se referían a una actividad abusiva de cobro de deudas o a una deuda que el consumidor no debía.
No todos los cobradores de deudas son estafadores. Aun así, es importante estar atento a las señales de alarma para proteger sus finanzas y evitar que su información personal se vea comprometida y sea utilizada por estafadores.
Una estafa de cobro de créditos puede utilizar tácticas de miedo y amenazas. El estafador también puede sacar la carta emocional, haciéndole sentir como una persona mala o irresponsable. También puede intentar crear una sensación de urgencia para que usted actúe con rapidez y haga lo que ellos quieren.
“Los cobradores legítimos pueden ser agresivos a veces, pero los estafadores suelen utilizar el miedo para que actúes con rapidez y no hagas preguntas”, dice Thomas Nitzsche, educador financiero de Money Management International, una organización sin ánimo de lucro de asesoramiento crediticio. “Si te amenazan con la cárcel -o algo peor-, eso es una violación de tus derechos y una importante señal de alarma”.
Cómo encontrar deudas que no figuran en el informe de crédito
Si tiene deudas en cobro, eso suele significar que un tercero está intentando recuperar el pago de sus deudas en nombre de su acreedor. El cobro de deudas es un proceso regulado a nivel federal, y usted tiene derechos que las agencias de cobro deben respetar. Si bien las deudas en cobranza pueden afectar negativamente tus calificaciones crediticias, la gravedad del impacto disminuye con el tiempo.
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¿Cómo puedo saber cuánta deuda tengo?
Si tiene dificultades para pagar sus deudas o sus pagos son tan elevados que no puede hacer mucho más, es posible que tenga demasiadas deudas. Incluso si puedes hacer frente a tus pagos, tener demasiadas deudas puede acarrearte otros problemas financieros, como no poder ahorrar dinero, no pagar las facturas y tener que pedir más dinero prestado para mantenerte a flote. He aquí algunos signos de que tiene más deudas de las que puede manejar.
Si los pagos de sus deudas son superiores a sus ingresos, es una señal segura de que tiene demasiadas deudas. No tener suficiente dinero para sus pagos mensuales significa que de vez en cuando se salta los pagos, lo que empeora sus problemas de deuda. Pagar tarde provoca retrasos en los pagos y mayores intereses.
Cuando los cobradores de deudas empiezan a llamarle, sus deudas se han convertido en morosas y probablemente inasequibles. Es posible que pueda evitar las llamadas de los cobradores durante un tiempo, pero no subestime a sus acreedores y cobradores: pueden decidir demandarle por lo que debe. Si el acreedor gana la demanda, puede obtener permiso judicial para embargar su salario o su cuenta bancaria.
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P: Mi hermana me ha preguntado si mi marido y yo queremos volver a pasar el invierno con ellos. Le dije que me parecía divertido y que vería si mi marido podía tomarse una semana libre en el trabajo. Pero la verdad es que, aunque pudiera tomarse una semana libre, ir sería un verdadero suplicio económico.
Siempre hemos disfrutado juntos de las vacaciones, así que no sé cómo decirle que nuestras tarjetas de crédito están al límite, que tenemos muchas deudas y que el dinero escasea. Tanto mi marido como yo tenemos buenos trabajos y ganamos lo suficiente, pero parece que nuestros cheques de pago sólo se destinan a facturas y pagos mínimos. Por favor, ¡ayuda!
R: Todos damos por sentado que, una vez que tenemos la experiencia suficiente para ganar un buen sueldo, automáticamente sabremos gestionar bien nuestros ingresos. Nadie nace con habilidades para el dinero. Presupuestar, utilizar el crédito con prudencia y tomar decisiones financieras sensatas son habilidades que necesitamos aprender, así que no seas demasiado duro contigo mismo si no sabes cómo encarrilar tus finanzas.
La mayoría de nosotros hacemos cualquier cosa para evitar hablar de dinero. Leemos libros, probamos planes de amortización de deudas hechos por nosotros mismos o buscamos en Internet soluciones “fáciles” a nuestros problemas de endeudamiento. Sin embargo, llega un momento en el que tratar de mantener las deudas en el armario sólo hace que sea más difícil encontrar la ayuda y la información que necesita para volver a tener sus finanzas bajo control.