Tengo hipoteca y vivo de alquiler

¿Necesito permiso para alquilar mi casa?

Muchas personas compran una casa y esperan vivir en ella en un futuro previsible. Pero a veces, las situaciones de la vida cambian y usted puede plantearse alquilar la casa durante parte del año, u obtener ingresos de alquiler alquilando parte de la vivienda en la que vive.

Alquilar su casa sin comunicárselo a su prestamista puede considerarse incluso un delito en algunos casos. Obtenga más información sobre si puede o no alquilar su vivienda habitual y cómo podría afectar a aspectos como las condiciones de su préstamo y sus impuestos.

Puede alquilar su casa, incluso si la compró inicialmente para que fuera su residencia principal, pero tendrá que notificárselo a su prestamista. Seguir adelante con sus planes de alquiler sin ponerse en contacto con su entidad hipotecaria puede tener consecuencias.

Los compradores que adquieren una vivienda habitual (en lugar de una propiedad de inversión) obtienen mejores condiciones de préstamo y un tipo de interés más bajo. Los prestamistas suelen incluir normas específicas de ocupación en el contrato de préstamo que pueden obligarle a consultar con su prestamista antes de alquilar la vivienda.

En cambio, una propiedad de inversión es una vivienda que se compra principalmente para generar ingresos alquilándola. Los prestamistas suelen imponer requisitos más estrictos para este tipo de compra, y los tipos de interés también suelen ser más altos.

¿Se puede alquilar un piso si se es propietario de una vivienda?

Puede que sea usted un arrendador profesional o que alquile su vivienda como “arrendador accidental” porque ha heredado una propiedad o porque no ha vendido la que tenía. Sea cual sea su situación, asegúrese de conocer sus responsabilidades financieras.

Si tiene una hipoteca para vivienda, en lugar de una hipoteca de compra para alquiler, debe informar a su prestamista si alguien que no sea usted va a vivir allí. Esto se debe a que las hipotecas residenciales no le permiten alquilar su propiedad.

A diferencia de las hipotecas de compra con opción a compra, los contratos de alquiler consentido tienen una duración limitada. Suelen ser por un periodo de 12 meses o por el tiempo que te quede de tipo de interés fijo, por lo que pueden ser útiles como solución provisional.

Si no se lo comunica al prestamista, las consecuencias pueden ser graves, ya que podría considerarse un fraude hipotecario. Esto significa que su prestamista podría exigirle que pague la hipoteca inmediatamente o embargar la propiedad.

Los arrendadores ya no pueden deducir los intereses hipotecarios de los ingresos por alquiler para reducir los impuestos que pagan. Ahora recibirán un crédito fiscal basado en el 20% del elemento de interés de sus pagos hipotecarios. Este cambio puede suponer que pague muchos más impuestos que antes.

¿Se puede alquilar una habitación de la casa con hipoteca?

Las viviendas de 2 a 4 unidades pueden financiarse como hipotecas residenciales, lo que significa que tendrá acceso a los tipos hipotecarios “normales”; y las propiedades pueden adquirirse independientemente de si actualmente alquila una vivienda o es propietario de una.

En Seattle (Washington), el préstamo máximo para una vivienda unifamiliar es de 540.500 $. Pero, si fuera a comprar una casa de 4 unidades con planes de vivir en una de las unidades, podría pedir prestado hasta $1,039,450 en su lugar.

Para muchos propietarios, vivir en un edificio de alquiler de varias unidades es una forma de sufragar, reducir o eliminar el desembolso mensual en efectivo a su prestamista. Los alquileres cobrados de las otras unidades de la vivienda compensan el pago que se debe por la principal.

Ser propietario y vivir en un edificio de alquiler está permitido por los prestamistas hipotecarios y, según las directrices sobre préstamos hipotecarios, cuando se vive en un edificio que se alquila, toda la propiedad puede clasificarse como residencia principal, lo que da acceso a tipos hipotecarios más bajos y a beneficios mensuales potencialmente mayores.

Cuando usted vive en un edificio de 2-4 unidades y alquila los apartamentos restantes, tiene acceso a préstamos a través de la FHA, a través del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), y a través de Fannie Mae y Freddie Mac, incluyendo .

¿Cuánto tiempo hay que vivir en una vivienda habitual antes de alquilarla?

Alquilar su casa, o incluso sólo una habitación, puede ser una forma estupenda de generar unos ingresos extra. Pero tal vez se pregunte, ¿puedo alquilar mi casa si tengo una hipoteca? Pues depende. Es posible que no pueda alquilar su casa con su hipoteca actual si su prestamista no lo permite o tiene requisitos estrictos de ocupación.

Las preguntas varían: ¿Puedo alquilar mi casa con una hipoteca normal? ¿Hay que cambiar de hipoteca para alquilar la vivienda? Y la respuesta puede ser confusa porque no hay una norma general que se aplique a todas las situaciones y a todos los prestamistas.

Cuando usted obtiene un préstamo, el prestamista quiere saber cómo piensa utilizar la propiedad. Si la va a ocupar personalmente, presenta menos riesgo que alguien que pretende utilizarla como inversión y alquilarla. Por esta razón, las hipotecas ocupadas por el propietario suelen tener cuotas iniciales más bajas, son más fáciles de conseguir y ofrecen tipos de interés más bajos.

Cuando obtenga su hipoteca, debe ser honesto sobre sus intenciones para la propiedad o podría ser acusado de fraude de ocupación. Pero, ¿qué ocurre si inicialmente piensa ocupar la vivienda y sus planes cambian?