Encontrar mi deuda gratis
En la historia de las finanzas personales, la deuda suele ser el villano. Al menos un gurú de las finanzas la ha calificado de “sucia palabra de cuatro letras” y ha dicho que está “fuera de control” y mantiene a los consumidores “encadenados”, entre otros epítetos. Estar libre de deudas suele considerarse uno de los rasgos más deseables que puede tener una persona, algo así como el nirvana financiero.
Por muy villana y aprisionadora que sea, la deuda no es precisamente una rareza ni una pequeña característica del panorama económico. Alrededor del 80% de los consumidores deben a alguien algún dinero por algo, y el 48% de los adultos con rentas más bajas que perdieron su empleo o su salario durante la pandemia han contraído deudas adicionales, según datos del Pew Research Center.
Y deben mucho. La deuda total de los hogares ascendió a algo menos de 15 billones de dólares en el segundo trimestre de 2021, según un informe sobre deuda y crédito de los hogares elaborado por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Esta cifra supone un aumento de 812.000 millones de dólares respecto a la cifra de finales de 2019, justo 18 meses antes.
Pero la deuda es más que una carga. Sin la capacidad de pedir dinero prestado, los consumidores estarían en apuros para comprar casas o pagar la universidad, ambos percibidos como movimientos financieros generalmente inteligentes. Sin gente para comprar casas, la industria de la construcción se enfrentaría a una demanda mucho menor de sus productos, una mala noticia para los trabajadores de la construcción, los proveedores de materiales de construcción y otras partes de este importante sector económico.
Comprobar mi deuda
Nuestro objetivo es que nuestro sitio web sea lo más accesible posible. Sin embargo, si utiliza un lector de pantalla y necesita asesoramiento sobre deudas, puede que le resulte más fácil llamarnos por teléfono. Nuestro número de teléfono es 0 8 0 0 1 3 8 1 1 1 1. Teléfono gratuito (incluidos todos los móviles).
Si se ha mudado de casa o no ha tenido noticias de sus acreedores últimamente, es importante que averigüe si hay deudas que desconoce. Puede consultar su historial de crédito para saber a quién debe dinero y si tiene impagos, sentencias del Tribunal del Condado (CCJ) o decretos.
Averiguar más sobre sus deudas le ayudará a entender su situación para que pueda empezar a hacer frente a sus problemas de endeudamiento. Una vez que tenga todos los detalles sobre sus deudas, podremos ayudarle. Háblenos de sus deudas, ingresos y gastos domésticos para tener una idea clara de lo que puede pagar. A continuación, le ofreceremos un plan de acción personal con consejos detallados y prácticos sobre sus deudas.
El primer paso es comprobar su historial de crédito. Su expediente de crédito contiene información sobre sus deudas y otros datos públicos que comparten las entidades crediticias. Contiene detalles sobre sus cuentas bancarias, préstamos, tarjetas de crédito y cualquier otro crédito que haya contratado. También puede contener información sobre otras facturas, como teléfonos móviles, servicios públicos y seguros. Su expediente de crédito se utiliza para calcular su puntuación crediticia.
Chase
Se sabe que las deudas aumentan los niveles de estrés, destrozan matrimonios y contribuyen a la depresión. Por desgracia, la deuda es tan común que a veces la gente la subestima. Puede ser normal tener miles de dólares de deuda a tu nombre. De hecho, el consumidor medio estadounidense tiene más de 92.000 dólares de deuda. Aún así, no es saludable para tus finanzas.
Tómese un momento para saber cuánta deuda debería tener y las formas de determinar si está por encima de sus posibilidades. Si su relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) es más alta, puede ser el momento de explorar préstamos de consolidación de deudas u otras opciones de alivio de la deuda, como asesoría crediticia o liquidación de deudas, para manejar su abrumadora carga de deudas.
Usted quiere que su deuda sea lo más baja posible para poder seguir siendo financieramente flexible para emergencias y sus objetivos futuros. Es probable que alcance su capacidad de endeudamiento cuando tenga dificultades para realizar los pagos mensuales. ¿Cuánta deuda es mucha? La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda mantener el ratio deuda-ingresos por debajo del 43%. Estadísticamente, las personas con deudas superiores al 43% suelen tener problemas para hacer frente a los pagos mensuales.
Cómo comprobar si tengo alguna deuda
Si estás leyendo este artículo, probablemente tengas demasiadas deudas. Y si estás en un agujero financiero debido a las deudas, la única solución real es cambiar tus hábitos de endeudamiento y empezar a cavar tu salida, un paso a la vez.
Estar muy endeudado puede ser estresante para la salud. La preocupación por cómo pagar las facturas y la lucha por ahorrar para el futuro afecta a más del 50% de los estadounidenses, según un estudio de Capital One de 2020. Y el estrés sobre las finanzas puede hacer que sea más difícil ahorrar, presupuestar o incluso escribir una lista de la compra que te ayude a mantener el rumbo en la tienda.
Salir de las deudas puede mejorar su salud mental y física. Tener más ingresos liberados de las deudas puede significar una mayor confianza financiera, moral y mejores oportunidades de ahorrar para el futuro.
Los expertos financieros suelen recomendar dos formas de hacer frente a las deudas. El método de la “avalancha” y el método de la “bola de nieve”. Ambos planes pueden ayudarle a centrar su enfoque en el pago de las deudas. El método de la avalancha consiste en pagar primero los préstamos o tarjetas de crédito con los tipos de interés más altos. Destina a ellos todo el dinero que puedas y paga sólo el mínimo en el resto de préstamos. El método de la bola de nieve consiste en afrontar primero la deuda más baja, pagarla y luego afrontar el siguiente préstamo.